چگونه برای دوران بازنشستگی آرامش اقتصادی را فراهم کنیم؟
به گزارش پلات خراسان رضوی مسیر رسیدن به امنیت مالی یک مسیر خطی نیست و رویکرد یکسانی برای همه وجود ندارد اما این که در مورد پس انداز و سرمایه گذاری چه برای بازنشستگی و چه برای اهداف دیگر فکری نکنید شاید بدترین راهبرد باشد.
به گزارش مارکت واچ، شرایط فردی، مسیر زندگی همه را کمی متفاوت می کند اما صرف نظر از سن شما، همیشه یک چشم انداز کلی در زندگی وجود دارد. شما می توانید برای این چشم انداز برنامه ریزی و هدف خویش را مشخص کنید و در نظر بگیرید تا هدف چقدر فاصله دارید. البته خطا را در نظر بگیرید چونکه هیچ کس نمی داند زندگی یا بازار سهام چه چیزی به همراه خواهد داشت.
این مسیر و انتخاب هایی که باید انجام دهید با عنایت به سن شما متفاوت خواهدبود و لحظه های سرنوشت ساز و سبک زندگی که دوست دارید همگی متفاوت به نظر می رسند. بعنوان مثال فردی که چند سال است بازنشسته شده نباید مانند کسی که تازه کار خویش را آغاز کرده است تلفیقی از سهام و اوراق قرضه را در کارنامه خود داشته باشد یا مثلاً تولد یک نوزاد جدید یا فرزندانی که خانه را ترک می کنند، کسب و کار جدید یا یک شکست تجاری، طلاق یا بیماری همگی می توانند توانایی شما را برای پس انداز تغییر دهند.
با وجود این که بازنشستگی یکی از بزرگترین اهداف مالی است هیچ پاسخی در مورد میزان پولی که در دوران بازنشستگی نیاز دارید یا این که چگونه این دوران را سپری خواهید کرد وجود ندارد. در واقع پس انداز می تواند سخت باشد و جاهایی مجبور باشید فداکاری هم بکنید اما یک خصوصیت اغلب نادیده گرفته می شود؛ پول به شما کنترل بیشتری بر زندگی و نحوه گذراندن وقت می دهد و حد شادمانی و راحتی شما را تعیین می کند.
صرف نظر از این که در چه مرحله ای از زندگی هستید پیشنهادات ذیل می توانند به شما کمک کنند تا به شادمانی و راحتی در زمان بازنشستگی دست یابید:
دهه ۲۰
در این دهه، بازنشستگی خیلی دور تصور می شود اما امکان دارد حیاتی ترین زمان برای شروع پس انداز دوران بازنشستگی باشد چونکه افراد در ۲۰ سالگی می توانند بیشترین بهره را از قدرت ترکیب کردن ببرند، زمانی است که از سود حساب یا سرمایه گذاری می توانید برای افزایش سرمایه خود استفاده کنید و بر این اساس ماه به ماه و سال به سال، سرمایه تان افزایش می یابد.
پل مریمن توضیحی قابل توجه دارد که اگر از ۲۵ سالگی تنها به مدت پنج سال برای بازنشستگی پس انداز کنید و پس از آن دیگر هیچ پس اندازی انجام ندهید، خویش را به یک مولتی میلیونر تبدیل خواهید کرد.
البته دهه ۲۰، زمانی است که احیانا پایین ترین میزان درآمد شغلی را دارید و امکان دارد مقدار آن کم باشد و مجبور باشید برخی از اهداف و تعهدات مالی خویش را متعادل کنید. بااین حال، در این جا چند نکته برای پس انداز کردن در راه زندگی وجود دارد:
مشاوران مالی معمولاً پیشنهاد می کنند که بین ۱۰ تا ۱۵ درصد حقوق برای بازنشستگی کنار گذاشته شود اگر این مورد امکان پذیر نیست با حداقل میزان شروع کنید، مهم نیست که چه قدر است، حتی اگر فقط ۵ یا ۱۰ دلار در ماه باشد وقتی افزایش حقوق یا پاداش دریافت می کنید این مبلغ را افزایش دهید. البته فراموش نکنید که مقداری پول برای موارد اضطراری کنار بگذارید!
دهه ۳۰
در این دهه امکان دارد نخستین خانه خویش را بخرید، ازدواج و کسب و کار ایجاد کنید، تشکیل خانواده دهید یا تلفیقی از همه این موارد رخ دهد. بنابراین تعهدات مالی زیادی دارید اما به این معنا نیست که حساب های بازنشستگی را فراموش کنید.
طبق یکی از دستورالعمل های Fidelity Investments، در حالت ایده آل یک فرد ۳۰ ساله باید در این مرحله دو برابر حقوق اولیه را داشته باشد. بسیاری می گویند که با وجود اجاره و وام مسکن، وام های دانشجویی یا هزینه تحصیل بچه ها، کمک به والدین و سایر قبوض برای پرداخت پس انداز امکان پذیر نیست. درست است اما نکته همچنان باقی است؛ بازنشستگی را نباید فراموش کرد. اگر تا انتهای چک حقوقی را خرج می کنید همچنان باید تلاش کنید مقدار کمی به حساب بازنشستگی اختصاص دهید و تلاش کنید که آن سهم را افزایش دهید.
این نکات را در ۳۰ سالگی خود انجام دهید:
بودجه خویش را باردیگر ارزیابی کنید و اگر هزینه ای وجود دارد که با ارزش های شما همخوانی ندارد هزینه های با اولویت پایین را کاهش دهید.
به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد خود باشید. آیا می توانید درخواست افزایش حقوق بدهید؟ شغلی با درآمد بالاتر پیدا یا شغل پاره وقت برای خود مهیا کنید؟ حتی مقداری پول نقد با فروش وسایل اضافه، هر چند کوچک می تواند پس انداز بازنشستگی را افزایش دهد.
دهه ۴۰
دهه ای است که امکان دارد به لطف افزایش حقوق یا تغییر شغل، پول بیشتری در حقوق خود مشاهده کنید. در این دهه بازنشستگی به صورت ناگهانی خیلی دور به نظر نمی رسد. در مقطعی از این دهه احیانا بیشتر از زمانی که تا بازنشستگی باقی مانده است، کار کرده اید.
البته تعهدات مالی در دهه ۴۰ ناپدید نمی شوند احیانا هنوز یک وام مسکن برای پرداخت وجود دارد، بودجه دانشگاه برای فرزندان، والدین مسن، موارد دیگر و این لیست ادامه دارد اما همچنان این باید هدف باشد که ۱۰ تا ۱۵ درصد از حقوق خویش را برای بازنشستگی کنار بگذارید و کمی پول اضافی از افزایش حقوق یا کار پاره وقت به دست آورید.
در این دهه از زندگی اسناد مهم مانند وصیت نامه و بیمه مراقبت های بهداشتی را تنظیم کنید. اگر وصیت نامه نداشته باشید قانون تصمیم می گیرد که دارایی های شما چگونه توزیع شود یا در صورت مرگ شما چه کسی از کودکان خردسال مراقبت می کند. اگر قبلا وصیتنامه تنظیم کرده اید باردیگر آنرا بررسی کنید.
دهه ۵۰
حالا بازنشستگی چندان دور نیست. ازاین رو زمان بیشتری را صرف فکر کردن در مورد این که چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید و هزینه های شما چه خواهد بود، صرف کنید. نگاهی واقع بینانه به امور مالی خود بیندازید. حقوق مزایای تأمین اجتماعی خویش را در اداره تأمین اجتماعی برآورد کنید و چند سناریو از درآمد و نیازهای بازنشستگی پیشبینی کنید.
حساب های بازنشستگی به افراد ۵۰ ساله و بالاتر کمک مالی می کنند ازاین رو از این فرصت برای افزایش پس انداز خود استفاده کنید.
حساب های بازنشستگی شما همچنان باید دارای مقدار مناسبی از سهام باشند چونکه این پول باید برای دهه های آینده رشد کند اما وجوهی را جمع آوری کنید که در صورت رکود بازار در شروع بازنشستگی خود به جای مجبور شدن به دست زدن به اصل سرمایه یا فروش سهام از آنها استفاده کنید.
این نکات را در ۵۰ سالگی در نظر بگیرید:
به تجزیه و تحلیل مخارج خود ادامه دهید (این یکی از آن قوانین همیشگی در دنیای مالی شخصی است) و اگر نمی خواهید با یک وکیل مشورت کنید تا تخصیص دارایی های خویش را بررسی کنید، با برنامه ریز مالی یا حتی یک مشاور در شرکتی که حساب های بازنشستگی شما را در اختیار دارد، صحبت کنید. آیا به درستی برای آینده سرمایه گزاری نموده اید یا به میزان زیادی در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گزاری نموده اید؟
دهه ۶۰ و ۷۰
این دهه هایی است که بیشتر مردم می خواهند کار را متوقف کنند در حالیکه هنوز هم می توانید کارهای زیادی برای تأمین مالی خود انجام دهید.
کورکورانه به بازنشستگی نروید منابع درآمد خویش را در دوران بازنشستگی تجزیه وتحلیل کنید؛ تأمین اجتماعی، پس انداز (از جمله حساب های بازنشستگی)، حقوق بازنشستگی و هر چیز دیگری. به دقت فکر کنید که چه زمانی می خواهید از حقوق و مزایای بازنشستگی استفاده کنید. افراد می توانند از سن ۶۰ سالگی مزایای تأمین اجتماعی خویش را دریافت نمایند اما همه نباید این کار را انجام دهند.
همینطور در این دهه لازم است هزینه های مراقبت های بهداشتی را بررسی کنید و فقط به این علت که بازنشستگی در این دهه است به این مفهوم نیست که نباید در اوراق قرضه سرمایه گذاری شود. بله، بازنشستگان به پشتیبانی از دارایی های ثابت نیاز دارند اما بازنشستگی می تواند دو یا سه دهه دیگر ادامه یابد. بدون ترکیب سالمی از سهام و اوراق قرضه که سوددهی داشته باشد و از سود برای افزایش سرمایه استفاده شود، امکان دارد در سنین بالا با خطر تمام شدن پول مواجه شوید.
این کار را در دهه ۶۰ و ۷۰ سالگی انجام دهید:
تمام دارایی ها، بدهی های و نوع بدهی های خویش را در نظر بگیرید. بعنوان مثال، وام مسکن معقول اگر با بودجه کلی و برنامه مخارج مطابقت داشته باشد، لزوما در دوران بازنشستگی بد نیست اما بدهی باید پیش از بازنشستگی کاهش پیدا کند.
در حالیکه در اوایل دهه ۶۰ و سالم هستید بیمه مراقبت طولانی مدت را در نظر بگیرید مانند مراقبت در مرکز سالمندان.
روی سلامتی خود تمرکز کنید و نه فقط موارد مالی.
فعال بمانید.
یک مهارت جدید بیاموزید و به یک سرگرمی بپردازید.
با خانواده و دوستان خود تماس بگیرید.
سرمایه گذاری های سبک و بدون ریسک انجام دهید.
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب